Prêt immobilier : pourquoi passer par un courtier ?

surélever sa maison

Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ?

Un courtier toulouse en financement immobilier constitue un intermédiaire entre un organisme financier, une banque et un particulier en quête d’un crédit immobilier pour financer l’acquisition de son bien. Il collabore généralement avec plusieurs organismes prêteurs et négocie auprès de ces derniers des taux attractifs en contrepartie d’un volume d’affaires important. Il est à noter qu’acecrédit propose en grande majorité (environ 90% des crédits immobiliers) des solutions à taux fixe. Le courtier en crédit immobilier n’est rémunéré que si votre demande de prêt aboutit.

Quel est le rôle du courtier immobilier ?

Accompagner un client dans sa recherche de crédit

Il accompagne son client dans la recherche de ses besoins en matière de crédit mais aussi en ce qui concerne son assurance crédit et autres services financiers.

À ce stade, le client bénéficie de l’expertise du courtier toulouse à plusieurs niveaux. Son expérience permet au courtier de mieux accompagner le client tout au long de son opération jusqu’à la signature chez le notaire. Le courtier peut également dresser rapidement une analyse exhaustive de la situation financière de son client, afin de cibler une offre adaptée et durable. Il est là pour vous aiguiller vers des solutions réalistes, appropriées à votre profil emprunteur. Il peut également vous proposer tout un panel d’aides financières comme le PTZ, ou encore conseiller au mieux les dossiers de crédit sans apport personnel.

Les 4 bonnes raisons de passer par un courtier immobilier

Les courtiers en crédit immobilier ont le vent en poupe. Le web a vu éclore bon nombre de sites de courtage dont le but est d’aider les futurs acquéreurs de biens immobiliers à trouver le prêt idéal. Pourquoi passer par un courtier toulouse plutôt que par un banquier lors de l’achat d’une maison ou d’un appartement ? Réponses en 4 points.

1. Une économie de temps

« Notre métier premier c’est de faire le tour du marché pour le client » indique Hervé Hatt, président du site Meilleurtaux.com, société de courtage en immobilier. En tant qu’acheteur, vous n’avez pas nécessairement le temps de vous rendre auprès de chaque banque pour en connaître les différentes offres en matière de prêt immobilier. N’étant pas non plus un spécialiste, vous n’avez pas forcément les connaissances requises pour juger au mieux de la meilleure offre. On a souvent tendance à penser que, parce que l’on entretient une relation de confiance avec notre banque on y trouvera là l’offre la plus avantageuse. Or, ce n’est pas toujours le cas. Le courtier toulouse est donc là pour gérer à votre place cette recherche de prêt et vous proposer au plus vite l’offre qui correspondra le mieux à votre projet.

 

2. Une économie d’argent

Les économies réalisées sur le prêt sont difficiles à chiffrer car elles varient suivant votre profil et la marge de manœuvre que le courtier toulouse aura pour négocier avec la banque. Le degré de flexibilité varie d’une banque à l’autre. Il faut trouver la bonne combinaison entre le taux d’emprunt, la durée du prêt et votre apport personnel. Parce qu’il est familier du vocabulaire financier et du fonctionnement du marché, le courtier toulouse sera plus à même de savoir ce qui est le meilleur pour vous en jouant par exemple sur la durée de l’emprunt. Ainsi, un prêt sur 19 ans permet souvent l’obtention d’un taux légèrement plus faible que sur 20 ans. L’un des leviers sur lequel peut aussi agir le courtier est l’assurance prêt, qui protège les intérêts de la banque et ceux de l’assuré en cas de problème. « On va regarder ce qui correspond le mieux à votre situation. On peut réaliser des économies de l’ordre de 0,15 à 0,20 points » souligne le président de Meilleurstaux.com. Le courtier pourra également négocier plus facilement que vous l’exonération des frais de dossier bancaire et la réduction voire suppression de vos indemnités de remboursement anticipé.

 

3. Un service (presque) gratuit

Pas d’inquiétude à avoir côté finances ! La personne qui suivra votre dossier est le plus souvent rémunérée par une commission que lui versera la banque auprès de laquelle vous souscrirez votre prêt. La norme standard veut que cette commission s’élève aux alentours de 1% de la somme débloquée. Les services d’un courtier toulouse sont souvent gratuits si son action se résume à comparer les offres et vous mettre en contact avec la banque. Dans certains cas cependant, vous paierez des honoraires s’il y a un accompagnement, des négociations ou la mise en place d’un montage financier plus poussé nécessitant la création d’un dossier physique.

 

4. Le courtier, roi de la stratégie de crédit

Les connaissances du courtier toulouse vont lui permettre dans certains cas d’établir ce qui est appelé un montage financier. Pour cela, il va notamment jouer sur le type de crédit. Première option, le crédit dit multi lignes. Il consiste à fractionner l’emprunt en deux, chaque partie étant souscrite sur une durée plus courte que celle prévue au départ pour un prêt global. Les taux sont ainsi plus faibles que pour un emprunt long et vous permettent de réaliser des économies. Autre possibilité, le courtier peut négocier un crédit mixte, basé sur un taux fixe de remboursement pendant les premières années et un taux variable sur les suivantes. Ce montage est particulièrement adapté si vous achetez pour la première fois et comptez revendre rapidement votre bien.

 

Quel est le bon moment pour solliciter un courtier ?

Solliciter un courtier avant d’acheter un bien immobilier pour établir votre capacité d’emprunt.

Le meilleur moment pour demander l’aide et les conseils d’un courtier se situe en amont du projet immobilier. Si vous souhaitez acheter votre résidence principale ou secondaire, ou encore investir dans l’immobilier, un courtier pourra clairement définir votre capacité d’emprunt. En lui indiquant, en plus de vos revenus, votre situation personnelle (marié[e], célibataire, etc.) et professionnelle (salarié, indépendant, etc.), il pourra vous conseiller sur les autres prêts dont vous pourriez bénéficier, comme le PTZ+, par exemple. De cette façon, vous aurez une bonne idée des biens immobiliers que vous pouvez sélectionner pour vos visites en fonction de leur prix. Une fois votre bien trouvé, vous pourrez alors revoir votre courtier toulouse afin qu’il vous obtienne l’offre de crédit la plus avantageuse en termes de taux et de conditions.

Solliciter un courtier pendant l’achat immobilier : un gain de temps et d’argent

Vous êtes déjà décidé sur le bien immobilier que vous souhaitez acheter mais vous n’êtes pas allé voir un courtier au moment de la signature du compromis de vente ? Il n’est pas trop tard. Plutôt que de courir toutes les banques pour trouver la meilleure offre de crédit, il est plus efficace de faire appel à un courtier qui présentera votre dossier aux banques les plus susceptibles d’être intéressées par votre profil. D’une banque à une autre, les profils privilégiés peuvent changer. Certaines préféreront les salariés de longue date, quand d’autres seront plus enclines à accorder un crédit à un indépendant ou à un jeune travailleur.

Consulter un courtier après son achat immobilier pour renégocier son crédit

À l’heure où les taux bancaires sont très bas, il peut être intéressant d’aller voir un courtier, même après avoir acheté. Celui-ci pourra renégocier pour vous le taux de crédit auprès de votre banque. D’autant qu’il  peut bien souvent vous proposer des taux d’intérêt inférieurs à celui que pourrait vous proposer directement votre conseiller financier.

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